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工薪阶层简简单单来理财

时间:2019-04-09 12:39:21 来源:互联网 阅读:0次

工薪阶层:简简单单来理财

示范家庭

丈夫:刘先生,45岁,公司销售代表,月收入3600元妻子:王女士,44岁,公司职员,月收入3000元儿子:阿峰,大专即将毕业

理财要求

■■■■夫妻俩近有2万元的定期存款到期,另外,小舅前年借他们的5万元买房款也快要归还了。执掌“财政大权”

的王女士想为这笔钱找一个好去处。另外,她考虑到儿子阿峰在5年内可能会结婚,希望到时候能有一笔钱帮儿子置办婚礼。

王女士近也接触了一些保险代理人,因此对保险产品比较感兴趣,希望能把钱放到既有一定的保障功能,又能有一定的收益,还能在几年以后将钱取出的保险产品中去。

推荐方案

■■■■王女士的要求挺多。目前市面上的投资连结保险和万能寿险都兼有理财和保障功能,但这些产品都偏重长期投资,不符合王女士几年后要用钱的要求。

理财专家遍寻目前市面上热销的保险产品,发现生命人寿保险公司近推出的一款“生命金泰保险计划”大致能满足王女士的要求,该产品目前在本市各工商银行((601398行情,股吧))柜面销售,服务为。

●保险期间三年,年固定收益率为2.1%,免征利息税。

●意外住院,每日补贴。若因为意外事故致使住院治疗,可获得意外住院每日补贴保险金,按实际住院天数给付。每份计划相应的补贴日额为20元,补贴日额为200元,每年以180天为限。

●意外身故/残疾基本保险金额等于所交保险费,以30万元为限,意外残疾按照残疾比例给付。水陆交通意外按3倍给付,航空交通意外按5倍给付。

计划评点

■■■■目前三年期国债的利率为2.65%,该保险收益虽然略低于国债,但具有意外伤害保险和意外住院补贴的功能。

每份保费5000元,刘先生和王女士的7万元共可购买14份,刘先生8份,王女士6份。在未来的3年内,如果发生意外住院,他们将分别取得160元/天和120元/天的补贴。

刘先生因为工作关系常常乘坐火车、飞机出差,这4万元的保单,可让他在未来的3年内取得12万元的水、陆交通意外保障和20万元的航空意外保障,这样既消除了出差的顾虑,还可以为他省下每次的保险费开支。

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